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健康险个税优惠 那么哪些产品可以享受优惠?

时间:2016-05-25 | 来源:网络
导读:5月6日,财政部官方网站公布消息:国务院常务会议决定,开展个人所得税优惠政策试点,鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险。

5月6日,财政部官方网站公布消息:国务院常务会议决定,开展个人所得税优惠政策试点,鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险

这次新规的最大亮点就是直接给予个税税前列支2400元的政策鼓励。

新规定用个税优惠的办法,鼓励个人购买健康险,这对保障大众需求,进一步健全和完善我国商业健康保险市场,具有积极意义。

算细账

月入5000市民每月200元投保全年少纳税72元

据统计,2014年,我国商业健康保险保费收入达1587.18亿元,但健康险在总保费中占比不到7%。

从业十余年的税务专家宋海燕表示,按现行所得税制度,每月收入3500元以下免征个人所得税,3500至5000元的部分扣除三险一金的部分征收3%的个人所得税。如果“按年均2400元的限额予以税前扣除”的话,对于购买商业健康险的个人,平均到每个月,相当于增加了200元的个税免征额。举例来说,如果月入5000元,每月用最高限额200元投保商业健康险,扣除三险一金的税收部分,一年下来可以少纳税72元。

中国人寿西安市公司教育培训部经理别丹军给记者做了个测算,如果购买中国人寿康宁终身重大疾病2012版保险,享受个税优惠最高上限年缴保费2400元,则保额为84507元,保险责任为40种重大疾病、10种轻症以及身故返还。如果在每年2400元的基础上增加保费至7100元,那么保额增至25万元。“投保人每月只需在享受个税优惠200元的基础上多缴纳400元,就能获得相对充足的保障。”

人保健康陕西分公司副总经理吴立维表示,“此政策会在全国范围内试点,每个省都要拿出一个地区。”业内人士预测,对于各省市试点城市的选取,应该是前期社保开展基础较好的省会城市或者具有代表性的地级市。

能买啥

疾病保险、失能保险、护理保险等都属健康保险范畴

数据显示,2014年我国商业健康保险保费收入达到1587.18亿元,但健康险在我国保险总保费中占比不到7%,远低于成熟市场国家30%的水平。西北大学经济管理学院刘慧侠教授表示,我国目前的健康保障不足,光靠社保是不够的,个人购买商业保险必不可少。

“借鉴美国的经验,雇主给雇员购买商业健康保险,保费支出部分可以税前列支。而如果企业不给员工购买商业健康保险,政府不但收税同时还会有一定惩罚措施。如果员工个人购买商业健康保险,也可以享受一定额度的税收减免。”刘慧侠说。

有了医保后,还有必要购买重大疾病保险吗?中国人寿陕西省分公司专家表示,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。社会医保就像一辆车子的刹车,而商业健康保险则是保险带和气囊,一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。这次新规用政策优惠的办法,鼓励大家购买商业健康险,是很有现实意义的。

那么哪些产品可以享受优惠?吴立维告诉华商报记者,疾病保险,医疗保险,失能保险,护理保险,健康管理类保险都属于健康保险范畴,如人保健康目前推出的“关爱健康”防癌保障计划就是名副其实的健康险产品。但究竟是所有健康险产品,还是一些类别的健康险产品会享受税收优惠政策,试点工作正式展开后会有明确界定。

啥影响

产品会更加细分期望牙齿、眼睛也可保险

有业内人士认为,由于年额度只有年均2400元的税前列支额度,对于买保险的人真正能起到的作用并不是很大。对此吴立维表示,2400元的额度虽然不多,但如果市民长期购买期缴类健康保险产品,还是有较大的优惠,所以政策应该是鼓励市民购买期缴类的健康保险产品。另外,此举是对商业保险发展的利好措施,有利于普通老百姓转变观念,走出鼓励购买商业保险的第一步,提升对健康险的认知度。除了社保之外,对个人的保障将更加充分。

刘慧侠表示,此举将进一步促进我国商业健康保险市场的良性发展,保险公司设计开发一些真正意义上的健康保险,并更加细化产品,如专门针对老人的护理保险,针对失能人群的损失保险。国外就有一些专门针对身体各个部位的健康保险,如牙齿保险,眼睛保险等,这样细化产品细分人群,我国商业健康险产品才能更加切合消费者的需求。

中国人寿陕西省分公司专家表示,对于个人而言,购买商业健康保险可以抵扣个税,将有助于其避免可能出现的因病致贫、因病返贫。对于商业健康保险来说,其整个行业的生态都有望获得提振。

据了解,该新规在社会和业界也产生了一定影响,某保险公司业务经理在朋友圈发消息称,“国家积极鼓励个人购买商业健康保险,未来的趋势一定是保险更多的走入千家万户。”

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